Tarjetas de pago criptográficas: donde el fiat se encuentra con el cripto

Utilizar las criptomonedas en la vida real, por ejemplo, como medio de pago en la compra diaria o en las compras navideñas, nunca ha sido fácil y sencillo. Como dicen, la necesidad es la madre de la invención, así que no es de extrañar que la comunidad de criptomonedas haya ideado una plétora de formas de gastar criptomonedas tanto en las tiendas como en Internet.

Las tarjetas de pago de criptomonedas son, sin duda, una de las formas más convenientes de hacerlo, al menos hasta que las criptomonedas sean aceptadas universalmente como una solución de pago legítima, al estilo del dinero en efectivo. Así que pongamos un grupo de estas tarjetas bajo el microscopio y veamos cómo pueden ayudar a hacer la vida más fácil en el nivel más terrenal, con comestibles y todo.

Una breve introducción a las tarjetas de pago con criptodivisas

Los primeros entusiastas de las criptodivisas creían que en un futuro no muy lejano podrían gastar sus preciadas monedas directamente como si fueran divisas normales, preferiblemente en lugar de ellas. Y aunque la lista de servicios que soportan este tipo de pagos se amplía constantemente, especialmente en Internet, esta opción está todavía lejos de ser omnipresente.

En general, el camino más común para usar cripto para las necesidades diarias implica convertirlo en una moneda fiat, retirar los ingresos y gastar los fondos de la manera tradicional, la manera fiat. Con las tarjetas de pago de criptomonedas, el titular de una tarjeta de este tipo sigue gastando dinero fiduciario, aunque todo el proceso de intercambio de criptomonedas está automatizado y, por tanto, no es visible para él. Para el titular de la tarjeta, sin embargo, parece que se está gastando su reserva de criptodivisas.

Por el contrario, desde el punto de vista del cajero habitual o del sistema de caja, en el caso de que un cliente esté pagando online, estas tarjetas son como cualquier otra tarjeta de pago existente: un pequeño trozo de plástico o un conjunto de datos que permiten al cliente pagar por bienes o servicios. Poco saben lo que se esconde al otro lado de la cadena de procesamiento de datos.

Con las tarjetas de pago tradicionales, sólo se mueve dinero fiduciario. Las tarjetas de pago criptográficas, como su nombre indica, también implican la conversión de cripto a fiat antes de que la red de procesamiento de pagos convencional, como Visa o Mastercard, se involucre. Dicho de otro modo, estas tarjetas tienden un puente entre dos sistemas de pago independientes, uno basado en fiat y otro en cripto.

Y aquí es donde el fiat se encuentra con el cripto.

Comprender las diferencias y particularidades

Hay algunas dimensiones en las que se puede distinguir entre los diferentes tipos de tarjetas de pago con criptodivisas, aparte de su emisor. La más importante es la lista de criptodivisas admitidas, así como la lista de monedas fiduciarias con las que es posible comprar artículos o que pueden cobrarse en los cajeros automáticos.

Otra distinción es la de regional o global (o cuasi-global). Muchas tarjetas sólo pueden utilizarse en una región determinada, por ejemplo, en Estados Unidos o el Espacio Económico Europeo, o sólo en algunos países seleccionados. Algunos proveedores de tarjetas ofrecen soluciones de pago globales que abarcan todo el mundo o sus partes más desarrolladas económicamente, como Europa, Norteamérica y Asia-Pacífico.

Hay una sutil diferencia entre las tarjetas de prepago y las de débito. A diferencia de las tarjetas de débito de criptodivisas, que están vinculadas a un monedero de criptomonedas o a una cuenta de intercambio, las tarjetas de prepago se recargan enviando una determinada cantidad de cripto a una dirección específica. Puede parecer que hay seis de una y media docena de la otra, pero la diferencia entre estos dos tipos de tarjetas puede ser crucial para una serie de fines prácticos.

Las tarjetas de prepago son una herramienta perfecta para ocultar los gastos propios, ya que no están vinculadas a un monedero de criptomonedas ni a una cuenta bancaria y, por tanto, no dejan ninguna huella digital en caso de que el titular de la tarjeta quiera permanecer en el anonimato. Con las tarjetas de débito, incluida su variedad de criptodivisas, la identidad del titular de la tarjeta debe establecerse, ya que los proveedores de tarjetas exigen una verificación de identidad adecuada antes de emitir la tarjeta a nombre del titular.

Hay que tener en cuenta que todas las tarjetas de pago de criptodivisas son esencialmente variedades de prepago o de débito, al menos en lo que respecta a sus saldos de cripto. Eso significa que no hay gastos excesivos, ni líneas de crédito y, por lo tanto, tampoco hay comprobaciones de crédito ni historial crediticio. Las cosas pueden cambiar en el futuro, pero así es como están las cosas por el momento, lo cual es comprensible teniendo en cuenta la naturaleza anónima de las criptodivisas.

Principales tarjetas de pago de criptomonedas

Coinbase

Coinbase es una de las mayores operaciones de criptodivisas que comenzó en 2012 como un monedero online de Bitcoin. En noviembre de 2015 lanzó la primera tarjeta de débito de criptomonedas de la historia, la Shift Card, disponible para los residentes de Estados Unidos. Después de retirar esta tarjeta en abril de 2019, Coinbase presentó una nueva tarjeta de débito criptográfica basada en VISA apodada Coinbase Card. Está disponible en la mayoría de los países europeos y admite 9 criptodivisas para los clientes de la UE.

Se espera que los clientes estadounidenses puedan obtener la tarjeta a principios de 2021, con soporte para más de 30 criptodivisas. La tarjeta está vinculada directamente al monedero de Coinbase, lo que permite a los usuarios extraer y añadir fondos a sus cuentas de criptodivisas en la plataforma, y gastar cripto en cualquier lugar donde se admitan tarjetas Visa, con todas las conversiones necesarias realizadas en tiempo real.

Wirex

La tarjeta de criptodébito Wirex, de la empresa del mismo nombre, es un importante competidor de la tarjeta criptográfica Coinbase en territorio europeo y en otros lugares. Según fuentes oficiales, la tarjeta admite 10 criptodivisas y las principales monedas fiduciarias, como la libra esterlina, el euro y el dólar estadounidense. Se dice que la tarjeta es aceptada en 130 países, lo que le ha permitido aumentar su base de clientes a más de tres millones de usuarios activos.

En julio de 2020, Mastercard, el principal competidor de Visa, concedió a Wirex el estatus de miembro principal, que permite a la empresa emitir tarjetas de pago directamente a los entusiastas de las criptomonedas. Presumiblemente, la nueva tarjeta de pago de criptodivisas de Wirex soportará 19 criptodivisas, así como añadirá 5 monedas de Europa del Este a su lista de monedas fiduciarias soportadas, incluyendo la kuna croata, el zloty polaco y el leu rumano.

BitPay

A diferencia de Europa y la región de Asia-Pacífico, no hay muchas tarjetas de débito de criptomonedas disponibles para los residentes en Estados Unidos. BitPay es una de esas tarjetas que se utiliza mucho en suelo americano desde mayo de 2016. Es compatible con ETH, XRP, BTC, BCH junto con algunas stablecoins. La única moneda fiduciaria que admite la tarjeta es el dólar estadounidense. Antes de junio de 2020 BitPay utilizaba la red de tarjetas Visa, pero ahora utiliza el procesamiento de Mastercard.

Cabe destacar que la tarjeta BitPayes una tarjeta de prepago, ya que todas las criptodivisas enviadas al saldo de la tarjeta se convierten al dólar estadounidense, y los usuarios que deseen utilizar cripto con esta tarjeta tendrán que pagar una tasa de conversión del 1%. En su estado actual, esta tarjeta funciona más bien como una tarjeta de pago fiat normal que puede recargarse con una serie de criptodivisas compatibles. Por lo tanto, sólo se permiten retiros y transferencias en fiat con esta tarjeta.

Coinbase, Wirex y BitPay no son los únicos proveedores de tarjetas de pago de criptomonedas cuyos productos están disponibles en el mercado actualmente. Una serie de servicios como Bitwala, Advcash, Coinsbank, Shift, etc., que son bien conocidos en los círculos de criptografía, ofrecen también esta opción de pago. Además, algunos nuevos actores están probando las aguas con sus propios enfoques a la idea de una tarjeta de pago de cripto, siendo Binance probablemente el ejemplo más notable.

Binance entra en escena

Binance, la empresa más importante en el ámbito del intercambio de criptodivisas, ha incursionado recientemente en diversos campos del espacio de las criptodivisas, como la minería de criptodivisas, el staking, el yield farming y las stablecoins, por nombrar sólo algunos de sus esfuerzos comerciales. En cierto sentido, era sólo cuestión de tiempo que la bolsa se interesara por las tarjetas de pago de criptodivisas.

Binance tomó un camino fácil en esa dirección, y en lugar de inventar la rueda y diseñar su propia plataforma de pago de criptodivisas, en abril de 2020 adquirió Swipe, una firma centrada en el desarrollo de pasarelas de criptodivisas y tarjetas de pago. Cuando Binance engulló Swipe, ya ofrecía una tarjeta de débito de criptomonedas Visa que soportaba 20 criptodivisas junto con las principales monedas fiat.

Los clientes europeos de Binance han podido solicitar la tarjeta desde agosto de 2020, y el intercambio está alimentando los planes para aprovechar el mercado estadounidense en un futuro próximo. La tarjeta está estrechamente integrada con la plataforma, y los usuarios pueden mover libremente criptodivisas entre los monederos de la bolsa y la cuenta de la tarjeta dentro de su cuenta de Binance.

Lo que se puede esperar a continuación

En octubre de 2020, PayPal anunció la compatibilidad con una lista de criptomonedas que sus clientes podrían comprar, mantener y vender directamente en sus cuentas de PayPal. Aunque en el momento del lanzamiento era imposible depositar monedas en una cuenta de la plataforma, los usuarios podían gastar sus monedas en productos de los comercios que aceptan PayPal.

PayPal también puso en marcha una tarjeta virtual bautizada como PayPal Key, que está vinculada a la cuenta del usuario y permite comprar en Internet. El siguiente paso sería emitir una tarjeta de pago real vinculada a una cuenta de criptodivisas que permitiera a los clientes de PayPal cambiar sus criptoactivos por compras cotidianas en tiendas físicas de todo el mundo.

Y si alguna vez se llega a eso, tal movimiento desencadenaría un nivel completamente nuevo de adopción saludable de criptodivisas que otras tarjetas de pago de criptomonedas ya han sentado las bases sólidas.